Uncategorized

geld besparen

Iedereen heeft wel een reis die hij of zij heel graag wilt maken, maar niet kan betalen. Er zijn ook mensen die willen verhuizen, een nieuwe auto willen of een nieuwe keuken willen hebben. Om dit te bereiken zal je geld moeten gaan sparen. In dit artikel vind je allerlei tips om zoveel mogelijk geld te besparen.

Vaste uitgaven
Als eerste de vaste uitgaven, hier kan flink op bezuinigd worden. Laten we beginnen met de gasrekening. Deze is bij sommige erg hoog, en bij anderen juist weer erg laag. In het geval van een hoge rekening hebben wij een aantal tips voor jullie. Zorg dat je warmte in de winter binnen kan houden, en warmte in de zomer buiten kan houden. Dit doe je door te isoleren. Dit betekent je muren verdikken zodat er minder warmte ontglipt. Isoleren hoeft niet al te duur te zijn, en op lange termijn maak je altijd winst. De gasrekening zal namelijk jaarlijks minder zijn dan voorheen.

Een andere manier om de gasrekening laag te houden is om gebruik te maken van een hybride warmtepomp. Deze pomp zorgt ervoor dat je gasloos kan verwarmen. Hierdoor blijft de gasrekening lager. De warmtepomp hoeft niet veel te kosten. Dit komt doordat er een subsidie staat op het product. De overheid betaalt dus mee aan de warmtepomp.

Geld besparen op de boodschappen
Je kan ook geld besparen op de boodschappen. Maak van tevoren een lijstje met producten die je moet kopen bij de supermarkt. De bedoeling is dat je niet afwijkt van deze lijst. Op deze lijst staan alleen de broodnodige dingen. Wanneer je in de supermarkt iets tegenkomt wat je nodig hebt, maar niet op de lijst staat, moet je deze laten liggen. Als je het product echt nodig hebt zet je het op de lijst van de volgende keer.

Het belangrijkste met het sparen van geld is dat je vooral geen nutteloze spullen koopt. Bij het sparen telt iedere euro. Om nutteloze aankopen tegen te gaan, kan je het beste voor de aankoop met iemand even overleggen.

Wft premium

Het toezicht en de regels voor banken, verzekeraars en andere financiële instellingen is voor een groot deel geregeld in de Wet op het financieel toezicht (Wft). Er zijn steeds strengere regels en voorschriften waaraan een financiële instelling zich moet houden.

Hypotheek afsluiten

Een bank of verzekeraar houdt bij het afsluiten van een hypotheek rekening met verschillende factoren om de maximale hypotheek te bepalen.

  1. Het inkomen van de hypotheeknemer.
  2. De marktwaarde van de woning.
  3. Andere financiële verplichting zoals schulden of alimentatie.
  4. De rentestand en rentevast periode van de hypotheek.

Inkomen en hypotheek

De basis voor de berekening van de maximale hypotheek is het inkomen van de hypotheeknemer(s). In veel gevallen zal het inkomen bestaan uit het bruto inkomen uit werk of ondernemerschap.

Als bruto inkomen wordt gezien het jaarinkomen en daarbij opgeteld het vakantiegeld. Alle andere structurele inkomsten kunnen opgesteld worden indien de werkgever daarvoor een verklaring verstrekt. Dit wordt de werkgeversverklaring genoemd.

De werkgeversverklaring moet iedereen die inkomen uit loondienst heeft opvragen bij zijn werkgever. De intentieverklaring is alleen nodig voor medewerkers die een tijdelijke arbeidsovereenkomst hebben. Met een intentieverklaring geeft een werkgever aan het voornemen te hebben de medewerker in vaste dienst te nemen.

Op moment dat de hypotheek valt binnen de periode valt dat iemand met pensioen gaat zal er rekening gehouden moeten worden met het inkomen uit AOW en uit pensioen. In de praktijk wordt er rekening gehouden met het bereiken van de pensioengerechtigde leeftijd binnen 10 jaar na het afsluiten van een hypotheek.

Woningwaarde en hypotheek

De woning dienst als onderpand voor de hypotheek. Op moment dat de hypotheekgever (degene die de woning koopt) niet aan zijn verplichtingen kan voldoen, zal nadat een bepaalde procedure is doorlopen overgegaan worden tot verkoop van de woning. Voor een geldnemer (bank of verzekeraar) is het daarom van belang dat de woning een bepaalde waarde vertegenwoordigd, waartegen het bij executieverkoop verkocht kan worden. Een vuistregel is dat de executiewaarde 80% van de marktwaarde betreft. In de praktijk kan de werkelijke opbrengst zowel hoger als lager uitvallen, afhankelijk van marktomstandigheden, staat van de woning, locatie van de woning en andere factoren.

Een geldverstrekker bepaalt welke waarde de marktwaarde is. Dit kan zijn de koopprijs van de woning, koop- aanneemsom bij nieuwbouw inclusief grond, meerwerk, bouwrente, getaxeerde waarde (eventueel naar verbouwing), modelwaarde bepaling.

Vanaf 2018 is het nog maar mogelijk om 100% van de woningwaarde te financieren met een hypotheek. Vroeger kon men aanzienlijk meer lenen dan de waarde van de woning, door aanscherping van de wet- en regelgeving is dit teruggebracht. Er ontstonden teveel restschulden bij verkoop van de woning, waardoor huiseigenaren in de financiële problemen raakten.

Andere financiële verplichtingen en de hypotheek

Bij het afsluiten van een hypotheek wordt gekeken naar de huidige financiële verplichtingen. Dit kan zijn lopende kredieten. De hypotheekverstrekker toetst dit bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) te Tiel. Tevens wordt vastgesteld of er in het verleden als achterstanden zijn geweest op het betalen van leningen of een ander hypothecair krediet.

Ook met een studieschuld wordt rekening gehouden en kinder- of partneralimentatie wordt rekening gehouden in de maximale hypotheek. Dit zal een aanzienlijk daling in de maximale hypotheek tot gevolg hebben.

Rente en hypotheek

De laatste belangrijke factor voor de hoogte van een hypotheek is de rente. Hoe hoger de rente des te lager is de maximale hypotheek. Je kunt de hypotheek afsluiten met een variabel rente maar ook een vaste rente. De rentevast periode kan zelf gekozen worden. In de praktijk kiezen veel mensen voor een 10 jaar rentevast periode. Met de huidige rente is het te adviseren om voor 20 jaar of zelfs 30 jaar vast te kiezen.

Kies je voor een langere rentevast periode dan is de rente ook iets hoger.

Voorbeeld: 10 jaar vast = 2%, 20 jaar vast = 2,3% en 30 jaar vast = 2,8%.

Dit zijn ongeveer de verschillen die op dit moment de verschillende periodes kennen. Met als gevolg enkele duizenden tot tienduizenden lagere maximale hypotheek.

opleiding finance

De opleidingsrichting finance is heel breed. Welke specifieke opleiding in de finance past het beste bij jou? En wat staat je te wachten bij deze opleidingen? Het antwoord op deze vragen lees jij in deze blog.

Opleidingsmogelijkheden

Binnen de finance zijn vier verschillende richtingen te kiezen. Ten eerste accountancy, hierbinnen zijn twee verschillende richtingen te kiezen. AA-Accountant, een HBO-opleiding. En RA-Accountant, een masteropleiding met een meer academische achtergrond. Dat is het enige verschil tussen beide opleidingen. De tweede studierichting is controlling. Ook controlling heeft twee verschillende richtingen, namelijk: Financial control en Business control. Financial control is het terugkoppelen van cijfers van de afgelopen periode, de controle achteraf dus. Business control is juist het voorspellen van de resultaten en de cijfers vervolgens koppelen aan een bedrijfsstrategie. Op basis van deze cijfers heeft business control invloed op de bedrijfsvoering. In de finance wereld wordt deze strategie forecasting genoemd. De algemene opleiding in deze richting is finance. In grote lijnen gaat dit over hoe je een onderneming financiert. Daarbij hoort verregaande kennis in onder andere; Eigen vermogen, Lang vreemd vermogen, aandelen en obligaties. De laatste richting is banking & insurance. De Hbo-opleiding heet Financial Service Management. Bij deze opleiding leer je alles over gespecialiseerde bedrijfsonderdelen van bancaire en verzekeringsorganisaties.

Stageperiode

Welke opleidingsrichting je ook kiest, bij elke opleiding moet er een halfjaar stage gelopen worden. De keuzes bij de opleidingsrichting finance zijn heel breed. Een stageperiode is juist een mooie kans om je kennis in praktijk uit te voeren. Zo bereid jij jezelf voor op jouw carriere! Bij de opleiding accountancy is het aanbod in stages groot. Wil jij later accountant worden of heb je ambities om CFO te worden? Dan is een accountancy stage een kans om je kennis op dit gebied te vergroten. Grote bedrijven zijn op zoek naar jong talent om frisse inzichten en de nieuwste kennis te implementeren in hun bedrijf. Een stageperiode is een kans om te laten zien wat jij in je mars hebt. Internationale accountantskantoren zoeken dit talent, zo zijn er: KPMG, PWC en Deloitte stages.

Dit is in een notendop wat er te wachten staat bij een opleiding in de richting finance. Het belangrijkste bij kiezen van een van deze opleidingen is vooral welke opleiding het beste bij jou als persoon past. En vooral wat jij het leukste vindt!

werken bij een bank

De laatste tijd is de ING weer veel in het nieuws. Dit is niet omdat werken bij ING best wel tof is maar omdat de ING topman Hamers een loonsverhoging van 50% aanbiedt. Deze is net weer ingetrokken door de vele kritiek uit de politiek. Goed verdienen is zeker een reden om te werken bij een bank, lees hieronder alle redenen.

Veel carrièremogelijkheden

Als je eenmaal werkzaam bent binnen een bank kan je gemakkelijk doorstromen naar een andere functie. Denk hierbij aan CDD analist, projectmanager, adviseur zakelijke kredieten, hypotheekacceptant en adviseur particulieren. Dit is erg voordelig, als jij niet genoeg uitdaging uit je functie haalt, kan je door het volgen van cursussen dus doorstromen naar een functie die jou wel genoeg uitdaging biedt. De sector is erg breed dus er zal voor jou ook vast een functie te vinden zijn die bij jou past.

Salaris en arbeidsvoorwaarden

Eén van de vele voordelen van het werken bij een bank is het salaris. De banken betalen boven het marktgemiddelde uit. Daarnaast zijn er ook steeds vaker bonussen te verdienen. Naast dat het werk goed betaald, zijn ook de arbeidsvoorwaarden erg goed. Een standaard werkweek is 36 uur dit betekent dat je 4 dagen van 9 uur draait of dat je een ochtend/middag per week vrij bent. Vakantiegeld, reiskostenvergoeding, verlofregeling, telefoon en laptop van de zaak vallen vaak binnen de secundaire arbeidsvoorwaarden. Erg voordelig dus.

Je blijft jezelf ontwikkelen

De branche en regelgeving veranderen regelmatig daarom is het erg belangrijk dat je diploma’s en certificaten blijft behalen. Dit wordt vanuit de banken ook gestimuleerd en soms zelfs verplicht gesteld. Als je aan jezelf wilt blijven werken is werken bij een bank zeker een optie.

Zoals je leest zitten er veel voordelen aan het werken bij een bank. Gelukkig is de crisis voorbij en staan er ook weer meer vacatures van de Rabobank open maar natuurlijk ook van andere banken. Er zijn dus genoeg mogelijkheden om aan de slag te gaan bij een bank.

hypotheekadviseur

Veel studenten die hun bachelor hebben behaald willen direct de arbeidsmarkt op. Ze willen bij grote bedrijven werken als ABN AMRO, Nestlè, Unilever. Echter zijn dit geen bedrijven waar je zomaar even kunt aankloppen met een diploma en denken dat je direct je droombaan krijgt. Je leert misschien veel bij een studie, maar niet hoe hypotheken nou exact in elkaar zitten. Daarvoor zal je toch echt eerst meer kennis op moeten doen.

Uit de praktijk blijkt vaak dat studenten nog niet genoeg echte werkervaring hebben in het vak. Hun kennis bestaat voornamelijk uit boekenkennis, wat de basis is, maar nog niet het totaalplaatje. Daarom bieden veel bedrijven traineeships aan om de oud-student klaar te stomen voor de arbeidsmarkt.

Hierbij wordt je opgeleid voor een bepaalde afdeling van een bedrijf. Om bijvoorbeeld te gaan werken bij ABN AMRO komt een finance traineeship goed van pas. Waar werken ze tenslotte meer met geld dan bij een bank. Je leert de theorie die je tijdens je studie hebt opgedaan toe te passen in de praktijk. Daarnaast leer je vaak de specifieke manier van werken die het bedrijf hanteert. Zo leer je als hypotheekadviseur bijvoorbeeld alles over hypotheken en kan je nog diploma’s erbij halen zoals een WFT certificaat.

Zo past jouw kennis en kunnen perfect binnen het bedrijf. Natuurlijk kost een traineeship tijd, maar dat moet je dan ook zien als een investering in jezelf. Zoals die grote bedrijven waar je bij wilt werken miljoenen investeren in grote projecten, zo moet jij tijd investeren in jezelf ontwikkelen. In beide gevallen betaalt het zich uiteindelijk terug. Bovendien krijg je gewoon loon tijdens je finance traineeship dus een baan ernaast is niet nodig.

Het is natuurlijk niet zo dat je alleen nog maar in die ene specifieke functie past. Het volgen van een traineeship is slechts het begin van je carrière. Dankzij een traineeship kom je vaak binnen en daarna is het een kwestie van doorgroeien, opklimmen en carrière maken. Wanneer je eenmaal binnen bent zal je connecties opdoen die net zo waardevol zijn als je traineeship en die brengen je uiteindelijk naar de top.

lenen beleggen

Geld lenen kost geld, wordt er altijd gewaarschuwd. Maar mocht het toch een keer nodig zijn wil je natuurlijk wel zeker weten dat je een goede lening afsluit bij een betrouwbare bank of geldlener. Hetzelfde geldt voor als je wilt gaat beleggen or sparen. In geen van de gevallen wil je ineens je geld kwijt zijn of veel meer rente betalen dan je eerst dacht. Maar wat is nou de beste soort lening voor jou? Natuurlijk kunnen wij niet zeggen welke geldlener, belegger or bank het beste is. Dat is natuurlijk mede afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Maar we kunnen je wel wat inzicht geven in de verschillende mogelijkheden die er zijn.

Leningen
Er zijn verschillende leningen die je kunt afsluiten. Natuurlijk zijn er de persoonlijke leningen. Je kunt bijvoorbeeld een lening afsluiten om een auto of huishoudelijk apparaat te kopen of een verbouwing te financieren. Natuurlijk is het verstandiger eerst te sparen voor je zo’n grote aankoop doet, maar we weten ook dat je dit niet altijd in de hand hebt. Sommige dingen kunnen makkelijk wachten, maar als je wasmachine het ineens begeeft kun je moeilijk in vieze kleren blijven rondlopen tot je eindelijk het geld voor een nieuwe bij elkaar hebt. Hetzelfde geldt voor een lekkage die gewoon verholpen moet worden voor die nog meer schade geeft. En sommige dingen zijn gewoon ook een investering in je huis. Je kunt ook een doorlopend krediet afsluiten. Daarmee kun je altijd geld opnemen wanneer je ook wilt. De rente wordt alleen berekend over het opgenomen gedeelte. Als je al iets te oud wordt geacht voor zo’n lening maar toch nog van alles wilt, kom je misschien in aanmerking voor een seniorenlening. Die zijn ook beschikbaar voor mensen die al op leeftijd zijn maar nog volop in het leven kunnen staan.

Beleggen
Een andere manier om met geld om te gaan is beleggen. Je koopt dan één of meerdere aandelen in een bepaald bedrijf en deelt dan mee in de winst. Natuurlijk neemt het ook risico met zich mee omdat je ook mee zult delen in het geval van verlies. Als een bedrijf dus grote verliezen draait of zelfs failliet gaat, kun je zomaar ineens je gemaakte winst of hele vermogen kwijt zijn. Het is daarom ook wijs je aandelen te verspreiden over verschillende bedrijven en je goed te laten voorlichten door een beleggingsadviseur.

Credit Card
Een geldzaak waar we het nog niet over hebben gehad is geld overmaken naar een andere rekening. Dit kan naar een persoon, winkel of ander bedrijf zijn. Natuurlijk kun je hier een gewone pinpas voor gebruiken, maar een andere mogelijkheid is het gebruik van een credit card zoals aangeboden door ABN Amro Credit Card. Het voordeel van zo’n kaart is dat het geld wel als betaald op de rekening van de ontvanger staat, maar het pas op een bepaalde tijd wordt afgeschreven. Mocht er iets fout gaan, is de transactie dus nog gemakkelijk te annuleren. Het biedt een beschermde en dus ook veiligere optie aan dan een pinpas.

Hoe veilig ga jij zelf met je geld om? Ben je al veel bezig met later? Geniet van vandaag, maar zorg ook dat je ook een appeltje voor de dorst hebt.

rieten dak rietdekker

De basisschool is een leuke tijd voor kinderen. Ze kijken vaak uit om naar school te gaan en vinden het huiswerk doen op de basisschool zelfs leuk. Het hoogte punt voor veel kinderen is toch echt wel het schoolreisje. Kinderen leven hier echt naar toe en hopen ook altijd op het beste en leukste schoolreisje waar ze vol trots hun oma over kunnen inlichten. Als jij nou een ouder bent die in de organisatie van je kind z’n basisschool zit heb je geluk. Jij bent namelijk degene die dit realiseren mag. Maar waar moet je nou rekening mee houden en wat zijn de leukste activiteiten. In dit artikel ga ik jullie enkele ideeën geven en er kort bij zetten welke voor en nadelen er aan kleven.

 

Als eerst kan je naar een pretpark gaan. Een pretpark is een leuk schoolreisje waar kinderen echt kinderen echt kind kunnen zijn. Het nadeel is wel dat het hier chaotisch wordt. Kinderen gaan alle kanten op en de kans dat er iets gebeurd dan bij een rustige activiteit. Het is ook een redelijk dure trip en er is waarschijnlijk vervoer nodig om er te komen.

 

Ten tweede kan je er voor kiezen om naar de kinderboerderij te gaan. Dit is vooral leuk voor de lagere groepen. Het is relatief goedkoop, vraagt niet tot nauwelijks vervoer en er zitten vrijwel geen risico’s aan verbonden. De kans dat er iets gebeurd is niet groot. Een goede keus dus! Zo kunnen de kinderen genieten van de prachtige kinderboerderij die er overigens ook nog eens goed uitziet. Het rietendak is met liefde gelegd door een rietdekker.

 

De laatste activiteit die ik met jullie ga bespreken is het museum. Nederland heeft heel veel en veel soorten musea. Het niet alleen een leuke activiteit, maar het is ook nog eens leerzaam. Je kan bijvoorbeeld de Nachtwacht bekijken in het Rijksmuseum. Dit is ook belangrijk voor de algemene ontwikkeling.

Er zijn van die ogenblikken dat je het slot op een of meerdere deuren in jouw woning wenst te herstellen of te vervangen. Je hoeft niet steeds het totale slotmechanisme te vervangen. Soms moet je enkel maar het slot voorzien van een nieuwe sleutel.

 

Als jouw slotenmaker dus een slot van nieuwe sleutels wenst te voorzien, moet hij enkel maar nieuwe sleutels voor dat slot maken en het slotmechanisme zo instellen dat het werkt op de nieuwe sleutel in plaats van met de oude sleutel. Dit is onder andere wat zou moeten gebeuren als je een nieuwe woning betrekt, enkel en alleen al omwille van veiligheidsredenen, want je weet maar nooit hoeveel sleutels er ergens ronddwalen, die op die deursloten passen. Dus omwille van je gemoedsrust, laat je best nieuwe sleutels zetten op jouw sloten.

 

Het wordt een andere situatie als je een bestaand slot hebt, maar het slotmechanisme niet mag vervangen. Het kan zijn dat je een sleutel verloren bent of  dat de sleutels zijn afgesleten en dienen vervangen te worden. Jouw slotenmaker zal dan nieuwe sleutels voor je maken die passen op het bestaande slotmechanisme. Dat is ook de wijze waarop je extra sleutels kan laten maken.

 

Het ganse slot gaan vervangen, is nodig als het slot beschadigd is of als de toestand van het slot zodanig slecht of zwak geworden is. Je zal dan ook te samen met het slot, nieuwe sleutels ontvangen die passen op het nieuwe slotmechanisme . Een slot is kenmerkend voor de beveiliging. Koop daarom een sterker slot om jouw beveiliging sterker te maken. Als je meer dan een deurslot dient te vervangen, kan je de slotenmaker vragen om het mechanisme zo te laten aanpassen dat ze allemaal met dezelfde sleutel kunnen werken. Op die manier heb je slechts één sleutel nodig om ze allemaal te bedienen.

 

Bezoek onze site eens

Wil jij een belegging uitproberen? Online beleggen is tegenwoordig helemaal in en een fluitje van een cent. Met een paar drukken op de knop kun je een rekening hebben geopend, geld hebben overgemaakt of met nepgeld een beleggingsportefeuille samenstellen.
Online beleggen gaat net zo makkelijk als internetbankieren. Veel mensen doen het voor de leuk. Ze hebben wat geld over en denken dat ze daar met beleggen wel wat meer van kunnen maken. Mocht het misgaan en ze geld verliezen, vinden ze dat helemaal niet zo erg.
Er zijn ook mensen die puur en alleen hun geld verdienen door middel van beleggingen. Voor hen is het een serieuze sport om zo goed mogelijk te spreiden en zo’n hoog mogelijke winst te behalen.
We gaan in dit artikel een aantal zaken uiteenzetten die jou leren hoe je het beste online kan beleggen.

Waarin ga je beleggen?

Waarin zou je willen beleggen? Je hebt veel keuzes: van grondstoffen (zoals diamant, goud, hout, cacao en tarwe) tot aandelen in grote, bekende bedrijven (Microsoft, Apple, Facebook, Ferrari, Heineken), van indices tot obligaties (staatsleningen) en zelfs in vreemde valuta en cryptocurrencies kun je prima beleggen.
Het is dus heel goed om van tevoren te bekijken welke mogelijkheden er zijn en welke van die mogelijkheden voor jou het hoogste rendement op kunnen leveren.

Hoog rendement

Hoog rendement betekent dat je veel geld kunt verdienen met deze beleggingen. Een hoog rendement van bijvoorbeeld 20% betekent dat je op een investering van € 10.000 maar liefst € 2.000 winst kunt behalen. Het rendement kan nog hoger zijn, bijvoorbeeld 40% of 60% waarbij je dus respectievelijk € 4.000 en € 6.000 winst pakt.
Maar wel geldt dat hoog rendement gelijk staat aan een hoog risico. Het hoge risico betekent dat je grote kans loopt om je inzet kwijt te raken!

Laag rendement

Wil jij liever meer zekerheid en neem je genoegen met minder winst? Dan geldt dat een laag rendement je helpt om wel winst te maken, maar het risico op verliezen grotendeels beperkt wordt. Beginnende beleggers kiezen hier meestal voor, omdat het hun voornaamste doel is om het beleggen onder de knie te krijgen. Ze willen het gevoel ervaren en doen dat dus liever door minder winst te maken.

Verliezen is een leerschool

Anderzijds moet je niet bang zijn om te verliezen. De meeste grote beleggers hebben wel eens geld verloren. Weten wat het is om geld te verliezen is namelijk heel belangrijk en grote, bekende beleggers stellen dan ook dat het verliezen van geld voor hun een belangrijke leerschool is geweest.
Doe wel voorzichtig, want in één klap je volledige beleggingssaldo erdoor heen jagen is ook niet wat hiermee bedoeld wordt! En dat kan online wel heel makkelijk gebeuren. Want online maak je sneller geld over naar je rekening en vul je je portefeuille vaak ook makkelijker en sneller aan.
Het is dan ook raadzaam om hier even de tijd voor te nemen.

Conclusie: online beleggen is in

Het is helemaal in om online te beleggen. Het is makkelijk en veel mensen doen het, vooral spelenderwijs. Wanneer je hier de weg goed in kan bewandelen, kan het je veel geld opleveren. Houd wel rekening met het verschil tussen een hoog en een laag rendement. Want hoe aanlokkelijk een hoog rendement soms ook kan zijn, daar kleven doorgaans wel veel hogere risico’s aan vast. De kans om dit geld te verliezen is altijd aanwezig en groter dan wanneer je kiest voor een lager rendement en dus ook een lager risico. Maar verliezen is voor veel beleggers dan ook weer een belangrijke leerschool gebleken. Wellicht ook voor jou!